В конце января 2026 года финансовые организации в России приостановили операции по нескольким миллионам банковских карт. Такой массовый характер блокировок стал прямым следствием ужесточения антимошеннических правил.
С начала нового года в полную силу вступили поправки к 161-му федеральному закону, которые значительно расширили перечень признаков подозрительных транзакций. Ранее кредитные учреждения ежемесячно ограничивали в среднем около 330 тысяч переводов. Однако после вступления норм в силу количество временно заблокированных счетов и карточек граждан выросло в разы, достигнув отметки от 2 до 3 миллионов.
Алгоритмы научились видеть новые схемы
По словам экспертов, столь резкий скачок объясняется двумя ключевыми факторами. Во-первых, сами критерии для определения рисков стали гораздо шире. Во-вторых, банки массово внедрили и активировали усовершенствованные автоматизированные системы антифрода.
«Нынешний массовый характер ограничений связан как с резким расширением критериев подозрительных операций, так и с повсеместным запуском автоматизированных антифрод-систем», — пояснила Татьяна Микони, партнёр адвокатского бюро «Вертикаль».
Современные алгоритмы теперь анализируют не только привычные денежные переводы между физлицами. В зону их пристального внимания попали активные покупки на крупных маркетплейсах, а также частая процедура пополнения собственных счетов через разные каналы. Подобная тотальная аналитика, несмотря на возросший риск ошибочных срабатываний, позволяет финансовым институтам гораздо эффективнее перехватывать потенциально мошеннические платежи до их завершения.
Требования к клиентам ужесточаются
Тенденция к усилению контроля наблюдается уже несколько месяцев. Как ранее отмечала финансист Юлия Кузнецова, российские банки всё чаще запрашивают у клиентов дополнительные пояснения и временно останавливают даже переводы «самому себе», если сумма такой операции превышает 200 тысяч рублей. Это стало новой реальностью для многих граждан, ведущих активную финансовую жизнь.
В свете новых правил эксперты дают практические рекомендации, как минимизировать риски внезапной блокировки. Магомедали Алиев, юрист из Университета «Синергия», советует чётко разделять личные и деловые платежи при проведении транзакций на карту. Такое простое организационное решение может послужить дополнительным сигналом для систем безопасности о добросовестности клиента.
Ожидается, что после первоначального шока от масштабных блокировок алгоритмы будут постепенно донастраиваться, а клиенты адаптируются к новым требованиям. Однако очевидно, что эпоха абсолютно бесконтрольных переводов крупных сумм в России окончательно ушла в прошлое. Борьба с кибермошенничеством входит в новую, более технологичную и жесткую фазу, где на кону стоит безопасность средств миллионов граждан.
Источник: https://iz.ru