Финансовые организации в России получили право приостанавливать денежные переводы своих клиентов, если запрашиваемая операция существенно отличается от установленного шаблона их расходов. Об этом заявил в беседе с корреспондентами адвокат Дмитрий Пашин из межтерриториальной коллегии «Клишин и партнеры». По его информации, кредитно-банковские учреждения в автоматическом режиме анализируют целый комплекс характеристик каждой транзакции.
Под пристальным вниманием систем мониторинга оказываются сумма перевода, частота аналогичных платежей, время суток и день недели, когда совершается операция. Кроме того, алгоритмы оценивают географическое местоположение, с которого исходит платежное поручение, тип устройства, используемого для доступа к банковскому приложению, и личность получателя денежных средств. Совокупное несоответствие этих параметров привычному финансовому профилю пользователя может привести к классификации платежа как подозрительного и его последующей заморозке.
Юрист привел конкретный пример для наглядности. Если клиент, который годами переводил лишь незначительные суммы в пределах нескольких тысяч рублей, неожиданно инициирует операцию на несколько миллионов, это неминуемо вызовет вопросы у службы безопасности банка. Подобный резкий скачок в финансовой активности, не подкрепленный явными изменениями в доходах или обстоятельствах, трактуется как потенциальный риск и становится основанием для запуска процедуры дополнительной верификации.
«Универсального перечня признаков, при наличии которых любая операция автоматически попадает под запрет, просто не существует», — подчеркнул Дмитрий Пашин. Каждый банк в одностороннем порядке разрабатывает собственные, зачастую засекреченные, алгоритмы и пороговые значения для определения аномалий. Эти внутренние регламенты не разглашаются широкой публике, что создает ситуацию информационной асимметрии между финансовой организацией и ее клиентами.
В итоге законопослушный гражданин может неожиданно столкнуться с временным ограничением на проведение платежа, даже если его намерения абсолютно чисты. Поводом для блокировки становится лишь субъективная оценка системой искусственного интеллекта, посчитавшей действия пользователя выходящими за рамки обычного поведения. Подобные меры являются частью глобальной системы противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, однако их реализация порождает вопросы о балансе между безопасностью и удобством.
Ранее в СМИ уже появлялась информация о том, как новые правила отразились на потребительских привычках россиян, в частности, на процессе совершения покупок в осенний период. Эксперты отмечают, что адаптация к ужесточенному финансовому регулированию требует от клиентов большей предсказуемости и прозрачности в своих операциях.