Что происходит с вашими деньгами, если вы забыли о закрытом вкладе? Банки переводят их на невыгодный счет или продлевают договор, что может обернуться серьезными потерями.
Председатель Комитета по финансовой грамотности населения МГО ОПОРА РОССИИ Ирина Глушкова в разговоре с агентством «Прайм» предупредила о двух малоприятных сценариях. Когда срок действия депозита истекает, а клиент не забирает средства, финансовая организация либо автоматически перечисляет их на счет до востребования, либо пролонгирует договор. Оба варианта таят в себе финансовые риски.
Первый сценарий: счет до востребования
Здесь вкладчика ожидает практически нулевая доходность. Ставки по таким счетам, как правило, не превышают 1% годовых, что в условиях инфляции означает обесценивание накоплений.
Второй сценарий: автоматическая пролонгация
Этот путь кажется более безопасным, но он не лишен подводных камней. Банк продлевает договор, однако новые условия часто оказываются менее выгодными, чем первоначальные. Если клиент все же решает забрать свои деньги, ему приходится расторгать уже пролонгированный договор досрочно.
«В связи с досрочным расторжением договора вклада банк пересчитает проценты по ставке до востребования, — пояснила Ирина Глушкова. — Обычно это менее 1% годовых. Таким образом, вам вернут ваши деньги с минимальным процентным доходом».
Эксперт привела наглядный пример. Предположим, был открыт вклад на 500 тысяч рублей под 10% годовых сроком на один год. При досрочном закрытии через полгода вместо ожидаемых 24 657 рублей процентов вкладчик получит лишь около 2500 рублей.
Проблемы на этом не заканчиваются. Согласно условиям многих договоров, при досрочном расторжении банк вправе изъять уже выплаченные проценты. Если эти средства были потрачены, клиенту вернут только тело вклада за вычетом пересчитанных по мизерной ставке процентов.
Репутационные и правовые риски
Глушкова выделила еще две серьезные угрозы. Во-первых, это риск срыва долгосрочных финансовых планов. Досрочное снятие может испортить вашу банковскую репутацию. Банк может классифицировать такого клиента как ненадежного и в будущем перестанет предлагать ему выгодные акционные продукты или повышение ставок по программам лояльности.
Во-вторых, существует правовой договорной риск. Некоторые вклады изначально не предполагают возможности досрочного снятия средств — ни частично, ни полностью — без веских оснований, прописанных в договоре. Поэтому крайне важно внимательно изучать все пункты соглашения перед подписанием и не стесняться задавать уточняющие вопросы сотрудникам банка.
Эксперт также напомнила о важной технической детали: деньги с закрытого вклада становятся доступными для снятия не в день окончания срока, а только на следующие сутки. Попытка обналичить средства раньше также будет расценена как досрочное расторжение со всеми вытекающими негативными последствиями.
Источник: https://www.1prime.ru/