Фиктивный развод превратился в популярный инструмент для получения льготного кредита.
Российский рынок жилья столкнулся с неожиданным социальным трендом: с февраля 2024 года количество разводов начало расти из-за ужесточения правил выдачи семейной ипотеки. Изменения, призванные ограничить злоупотребления, на практике подтолкнули многие пары к радикальному решению — оформлению официального расторжения брака для обхода новых ограничений. По словам экспертов, это стало единственным способом собрать достаточную сумму на строительство индивидуального жилья.
Новые правила превратили супругов в созаемщиков.
До недавнего времени супруги могли независимо друг от друга претендовать на льготный кредит под сниженную ставку. Теперь же, согласно вступившим в силу поправкам, на всю семью устанавливается единый кредитный лимит. Если один из партнёров оформляет заём, второй автоматически становится его поручителем или созаемщиком. Это значит, что совокупная сумма, доступная семье по льготной программе, оказалась жёстко ограничена.
Особенно остро эта проблема ударила по тем, кто планирует построить собственный дом в рамках программы индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Максимальная сумма кредита здесь зафиксирована на отметке в 12 миллионов рублей. Однако реальная стоимость проекта — от покупки земельного участка в пригороде до возведения самого здания и проведения всех коммуникаций — зачастую достигает 15–20 миллионов. Образовавшуюся финансовую брешь заёмщикам приходится закрывать нестандартными методами.
24 миллиона вместо 12: как работает схема.
Наиболее популярным выходом из ситуации стал фиктивный развод. После официального расторжения брака бывшие супруги, продолжая жить вместе и вести общее хозяйство, юридически считаются разными семьями. Это даёт каждому из них право подать отдельную заявку на льготную ипотеку. Таким образом, совокупный кредитный лимит для пары возрастает с 12 до 24 миллионов рублей, что уже покрывает практически любой типичный проект в сегменте ИЖС.
По оценкам консультантов по недвижимости, такая практика становится массовой среди семей с двумя и более детьми. В условиях, когда рыночные ставки по ипотеке остаются неподъёмными для большинства, а государственная поддержка ограничена, фиктивный развод перестаёт быть семейной драмой. Он превращается в сухой юридический инструмент, механизм оптимизации бюджета и единственный шанс обзавестись собственным домом.
«Если программа изначально задумывалась как инструмент поддержки семей, её параметры должны соответствовать реальным потребностям и бюджетам, — отмечает предприниматель и основатель строительной компании Константин Пулькин. — В противном случае вместо укрепления института семьи мы получаем прямо противоположный эффект — стимулирование фиктивных решений на грани закона».
Проблема глубже: рынок теряет доступное жильё.
Ситуация с фиктивными разводами — лишь симптом более серьёзной системной проблемы. Параллельно эксперты фиксируют резкое сокращение на рынке предложения квартир, которые подпадают под условия семейной ипотеки. Ожидается, что за год их доля может упасть до 25 процентов. Это означает, что даже при наличии льготной ставки многим семьям будет просто не на что её потратить. Дефицит подходящего жилья подталкивает людей к более сложным и дорогим проектам ИЖС, где финансовый разрыв между лимитом кредита и реальной стоимостью ещё больше.
Создавшаяся дилемма ставит перед регуляторами сложный вопрос: как сохранить социальную направленность льготных программ, не провоцируя граждан на поиск полулегальных обходных путей. Пока же для тысяч российских семей официальный развод стал не концом отношений, а практичным финансовым шагом на пути к собственному жилью.
Источник: tass.ru